WikiDer > Групповое страхование

Эта статья нужны дополнительные цитаты для проверка. Пожалуйста помоги улучшить эту статью к добавление цитат в надежные источники. Материал, не полученный от источника, может быть оспорен и удален. Найдите источники: «Групповое страхование» – Новости · газеты · книги · ученый · JSTOR (Сентябрь 2014 г.) (Узнайте, как и когда удалить этот шаблон сообщения)

Групповое страхование является страхование который охватывает группу людей, например, членов общества или профессиональных ассоциаций, или сотрудников конкретного работодателя с целью получения страховки. Групповое покрытие может помочь уменьшить проблему неблагоприятный отбор путем создания пула людей, имеющих право на приобретение страховки, которые принадлежат к группе по причинам, отличным от желания купить страховку, что может быть связано с тем, что они представляют собой более высокий риск, чем средний. Объединение физических лиц в группы позволяет страховым компаниям назначать компаниям более низкие ставки: «Предоставление страховым компаниям большого объема бизнеса дает нам больше возможностей для переговоров для клиентов, что приводит к более низким групповым тарифам».^[1]

Групповое страхование может предлагать страхование жизни, медицинское страхование и / или некоторые другие виды личного страхования.

Характеристики группового страхования

Инвестопедия^[2] определяет групповое страхование жизни как «страхование жизни, предлагаемое работодателем или крупной организацией (т. е. ассоциацией или профсоюзной организацией) своим работникам или членам. Групповое страхование жизни обычно предлагается как часть более крупного пакета льгот работодателя или членства. покрытие через поставщика на «оптовой» основе для его участников, покрытие обходится каждому отдельному работнику / участнику намного меньше, чем если бы им приходилось приобретать индивидуальный полис. Люди, выбирающие страховое покрытие через групповой полис, получают «сертификат надежного покрытия» которые необходимо будет предоставить последующей страховой компании в случае, если физическое лицо покидает компанию или организацию и прекращает свое страхование ». (Источник: Investopedia)

Таким образом, мы можем вывести следующие характеристики группового страхования жизни, которые также применимы к другим групповым видам страхования:

• должна быть группа людей, которые должны быть застрахованы, у которых есть что-то общее, кроме цели получения страховки

• для экономии административных расходов часто есть Главный держатель полиса, который будет хранить документацию от имени участников и может работать с участниками от имени страховщика.

• Такие покрытия обычно доступны со скидкой по сравнению с соответствующими индивидуальными ставками, так как административные расходы и ожидаемые расходы на возмещение убытков ниже.

Страховые группы можно в целом разделить на два основных типа - группы «работодатель - сотрудник», где все члены работают на работодателя, предлагая их страхование, или группы «сходства», члены которых имеют не только занятость, но и другие общие группы, - говорят держатели вкладов в банке.

Основным держателем полиса группового плана страхования жизни в случае «Группы сотрудников-работодателей» является в основном работодатель, а для других групп - лицо, имеющее страховой интерес в жизни его членов. Таким образом, в случае банка можно сказать, что он имеет страховой интерес в жизни его членов, которые держат депозит или взяли ссуду. Главный держатель полиса также гарантирует, что каждый участник получит свой сертификат о покрытии, в котором указаны сведения о выплаченных страховых взносах, доступном покрытии, сроке действия покрытия и процессе рассмотрения претензий.

Особенность, которая иногда характерна для группового страхования, заключается в том, что стоимость страховых взносов на индивидуальной основе не зависит от индивидуального риска. Вместо этого это одинаковая сумма для всех застрахованных лиц в группе. Так, например, в Соединенных Штатах и ​​в других странах часто все сотрудники работодателя, получающего медицинское страхование или страхование жизни, платят одинаковую сумму страховых взносов за одинаковое страховое покрытие независимо от возраста или других факторов, даже если будет рассчитана общая групповая премия. со ссылкой на фактическое (или предполагаемое) возрастное распределение и т. д. группы. Напротив, в рамках страхования здоровья или жизни частных лиц в США и других странах разные застрахованные лица будут платить разные суммы страховых взносов за одно и то же покрытие в зависимости от их возраста, местоположения, ранее существовавших условий и т. Д.

Групповые полисы могут быть привлекательными для потребителей, потому что средняя цена за полис часто ниже. Перевозчики заинтересованы в привлечении клиентов и немного снизят цены, чтобы учесть более низкие затраты.

Участники, принимающие участие в страховании, обычно имеют право продлить покрытие, пока они продолжают оставаться членами группы, при соблюдении определенных условий. Опять же, используя в качестве примера медицинское страхование в США, при групповом страховании человек обычно остается застрахованным, пока он или она продолжает работать на определенного работодателя и платит необходимые страховые взносы, тогда как при индивидуальном страховании страховая компания часто имеет право не продлевать индивидуальный полис медицинского страхования, например, в случае изменения профиля риска лица (хотя в некоторых штатах ограничиваются права страховой компании не продлевать действие после того, как человек находился под индивидуальным покрытием данной компании в течение определенного количества лет).

В Канаде групповое страхование обычно приобретается через более крупные брокерские фирмы, потому что брокеры получают более выгодные ставки, чем отдельные компании или союзы. Могут быть небольшие различия в плане администрирования и рыночной практики во всем мире, даже если концепция может быть одинаковой. Например, в Индии брокерское групповое страхование на срок, в отличие от Канады, по сути не имеет каких-либо ценовых преимуществ для покупателя, то есть держателя основного полиса.

Групповое страхование жизни может быть обязательным (в этом случае ни один участник не может отказаться от страхования) или добровольным, когда каждый имеющий право участник может решить в течение определенного срока, включаться в групповое страхование или нет. Это независимо от того, кто платит премию.

Поскольку обязательное страхование предлагает гораздо меньше возможностей для неблагоприятный отбор, подвержен гораздо более расслабленному требования к андеррайтингу чем добровольные обложки. Требования по страхованию даже для добровольного группового страхования жизни гораздо менее обременительны, чем для аналогичного страхования жизни отдельных лиц. Однако критерии оценки группового страхования жизни более строгие по сравнению с индивидуальным страхованием. Легче претендовать на получение пособий по индивидуальному страхованию, чем по групповому страхованию на этапе подачи заявки. Это связано с тем, что групповое пособие распространяется на более широкий круг людей без медицинских осмотров, а групповое страхование дает меньше возможностей для неблагоприятного отбора и поэтому дешевле.

Групповое медицинское страхование также предоставляется в Индии. Он обеспечивает медицинское страхование группе людей, принадлежащих к общему сообществу (обычно в качестве сотрудников компании). Эти планы, как правило, являются единообразными по своему характеру и предлагают одинаковые льготы для всех сотрудников или членов группы. Однако его можно настроить так, чтобы предлагать преимущества в зависимости от назначения и профиля сотрудников. Большинство профессионально управляемых компаний сегодня предоставляют групповое медицинское страхование в рамках своей программы социального обеспечения сотрудников. Однако каждая компания подбирает индивидуальный план на основе демографических данных сотрудников. Обычно в Индии компании используют брокерские услуги для разработки своего плана и ведения переговоров со страховыми компаниями.

Рекомендации

Смотрите также

• Групповое страхование жизни