WikiDer > Zhejiang Tailong Commercial Bank

Zhejiang Tailong Commercial Bank (TLB) (Китайский: 浙江 泰隆 的业 银行, Пиньинь: Чжэцзян Тайлонг Шангье Иньхан), один из нескольких Финансирование малого и среднего бизнеса со штаб-квартирой в Тайчжоу, провинция Чжэцзян, Восточный Китай. С момента своего создания банк в совокупности предоставил более ¥150 миллиардов (около 23 миллиардов долларов) кредитов при среднем размере кредита ¥500000 клиентов, из которых более 90% - крестьяне, ставшие предпринимателями. Поскольку его клиентуре часто не хватает активов, необходимых более крупным банкам при подаче заявки на ссуду, TLB выдает и распределяет ссуды, обеспеченные через поручителей, форма обеспечения которых составляет 99% от общей суммы непогашенных ссуд. Кроме того, количество кредитных специалистов составляет почти половину от общего числа сотрудников из-за трудоемкости кредитного бизнеса для МСП. К концу декабря 2011 года у TLB было восемь филиалов, два деревенских и городских банка и 50 дополнительных отделений, которые в основном расположены в районе дельты реки Янцзы.

История

Основан в 1993 году.^[1] с уставным капиталом в 1 миллион юаней и 7 персоналом, позиционирующая себя с самого начала как поставщик финансовых услуг для малых и микропредприятий (МСП) и повышенная с кредитного союза до коммерческого банка в 2006 году, является одним из немногих завершенных частные холдинговые городские коммерческие банки в Китае. Хотя кредитный союз работала адекватно в течение первой половины десятилетия с момента своего основания, она боролась на жестко конкурентном китайском рынке. В результате банк ориентирует свою рыночную стратегию на малый и средний бизнес.

К концу декабря 2011 года TLB имел остаток на депозитах в размере 39 миллиардов юаней и 26 миллиардов юаней непогашенных кредитов с коэффициентом просроченных кредитов 0,58%, из которых кредиты МСП занимали более 90%. Начав свою деятельность в 1993 году, у банка не было иного выбора, кроме как занять нишу малого и среднего бизнеса. Сегодня взаимозависимость рынка и банка рассматривается как «рыба и вода».

Бизнес

TLB имеет сильно децентрализованную структуру и делегирует множество полномочий филиалам и подразделениям. Примерно более 80% всех решений по кредитам может быть принято на уровне филиала.

Хотя TLB на начальном этапе работала адекватно, она боролась на жестко конкурентном китайском рынке. В результате банк разработал и предоставил МСП несколько отличных и уникальных продуктов. Что касается отсутствия у МСП обеспечения, требуемого более крупными банками, TLB предоставляет им специальные ссуды, обеспеченные только через поручителей, для привлечения большего числа клиентов. На сегодняшний день на такие ссуды приходится более 90% от общей суммы непогашенных кредитов по объему и 99% по количеству клиентов.

Кроме того, TLB стремится улучшить и улучшить свою культуру обслуживания, ориентированную на клиента, как то, что она передает на практике, посредством удобного и эффективного предоставления услуг. Это практика, а также правило, отражающее эффективность, что ссуды для старых клиентов должны быть предоставлены и выплачены в течение 3 часов после подачи заявки, а ссуды для новых клиентов - в течение 3 дней.

Методология кредитования малого и среднего бизнеса

Оценка клиента в основном основана на нефинансовом анализе. Менеджеры по работе с клиентами очень хорошо связаны в выделенных им сообществах и поэтому могут использовать различные неформальные каналы для получения информации о клиенте. Перекрестная проверка с главами сообществ, соседями, влиятельными людьми, друзьями и семьей является обычным делом.

Основной известный исследовательский подход, используемый для эффективного решения проблемы асимметрии информации о клиентах при кредитовании малого и среднего бизнеса, называется «3 фактора-3 документа». Первое относится к оценке добросовестности, товаров и собственности клиента. Последнее относится к сбору и анализу трех показателей, связанных с потреблением / поставкой, таких как счетчик электроэнергии и воды или таможенная документация, в которой указаны объемы, экспортированные за последние месяцы.

Кроме того, еще одним эффективным методом, широко используемым для оценки и контроля кредитного риска, является «3 запроса и 5 проверок». 3 запроса включают запросы о кредитном отчете клиента, черном списке клиентов в MIS и состоянии движения денежных средств клиента. И 5 двойных проверок включают двойную проверку правомочности юридического лица заявителя, деловых операций, исторической кредитной истории, состояния активов и обязательств, а также цели ссуды.

Смотрите также

• Список банков
• Список банков Китая

Рекомендации

внешняя ссылка

• Домашняя страница коммерческого банка Zhejiang Tailong (китайский)