WikiDer > Проверить сервис проверки

Check verification service

А служба проверки чеков предоставляет компаниям или частным лицам возможность проверки действительности фактических проверять либо представленный черновик, либо возможность проверить историю владельца счета, либо и то, и другое.[1]

Существует ряд различных методов, которые можно использовать для предоставления услуги, к ним относятся проверка различных баз данных с отрицательной историей или историей счетов, проверка правильности маршрутизации и номеров счетов с использованием алгоритмов или обращение в банк, выпустивший чек, для получения подтверждения статус аккаунта.

Бизнес

Услуги по проверке чеков были наиболее распространены в Соединенных Штатах, в Европе проверить гарантию Система работала в течение ряда лет, и торговцы могли ее использовать, пока использование чеков не снизилось до такой степени, что в них отпала необходимость. За пределами США снижение использования чеков в пользу дебетовые карты и кредитные карты означает, что чеки редко принимаются продавцами, что делает услуги проверки чеков устаревшими. В США есть ряд сторонних компаний, которые предоставляют услуги по проверке чеков.

Некоторые банки связывают уровень этой услуги с бизнесом. проверка аккаунта или с банковская кредитная карта приемочная программа. Компании по проверке чеков часто предлагают одну, две или все разные услуги в своей собственной системе. Некоторые службы проверки чеков также предлагают коллекторское агентство оказание услуг[2] для гражданского преследования чека мошенничество.

Методы проверки

Службы проверки чеков могут использовать несколько различных методов или могут комбинировать число для проверки действительности чека.

База данных отрицательных чеков

База данных отрицательных чеков содержит исчерпывающий список людей, которые либо выписали ненадежный чек в магазине, либо оплатили счет возвращенным чеком, либо[3] также называемый "выписывать чек".

Службы проверки исторических данных, использующие национальную сеть с базой данных отрицательных чеков, могут быть трудными для потребителей и предприятий, чтобы избавиться от них, как только они начнут работать, даже в случае ошибок.[нужна цитата]

Эти базы данных часто связаны с сервисами "гарантии чека", например ChexSystems. Это оставляет компании, использующие системы, основанные на исторических данных, в состоянии иногда отказывать клиентам, у которых есть действительный чек, но которым удалось попасть в базу данных отрицательных чеков.[4]

Этот тип проверки обычно связан с лицом, выписывающим чек и выполняющим проверку, используя свои водительское удостоверение номер.[5] Этот тип информации является ценным инструментом для предотвращения потерь, поскольку он позволяет выявлять исторически или привычных вышибал чеков, которые с большей вероятностью совершат повторное преступление.[6] Системы базы данных отрицательных проверок могут вызвать проблемы с обслуживанием клиентов между розничными продавцами и их собственными покупателями, потому что нет ограничений на период времени, который учитывается.

База данных истории аккаунта

База данных истории учетной записи предлагает базу данных с историческими данными о самой учетной записи, а не только о человеке, выписывающем чек. Этот тип системы хранит записи номеров счетов для всех проверок, которые не проходят проверку, и может определить, возвращался ли этот конкретный текущий счет в прошлом.[7]

Поскольку этот тип системы основан на истории всех проверок, выписанных против учетной записи, она может предоставить ценную информацию, как и база данных отрицательных чеков, за исключением того, что информация не основана на личности человека, выписавшего чек.

Это особенно ценно для получения бизнес-чеков или корпоративных чеков, потому что часто личность человека, выписывающего чек, имеет мало общего с чеком компании. В базе данных истории учетных записей хорошая учетная запись без флагов получит полное одобрение, независимо от статуса сотрудника, выписывающего чек, поскольку личность не проверена.

Проверка текущего статуса аккаунта

Существует также сеть проверки текущего счета, которая может опрашивать результаты фактического банковского счета, чтобы получить текущий статус из банка. Новые системы обеспечивают результат, основанный на фактическом статусе банковского счета, предоставленном банком на этот рабочий банковский день, и их популярность растет среди компаний, которые принимают чеки по телефону, управляют ежемесячными платежами по чекам или автоматическим выставлением счетов с помощью банковских тратт, или которые процесс ACH транзакции полученные по телефону или за ежемесячный счет.

Системы проверки статуса счета сообщают вам статус счета на начало рабочего банковского дня. Они сообщают вам, есть ли в этом банке активный счет и есть ли вероятность погашения чека. Сообщения о состоянии, такие как закрытая учетная запись, NSF, остановка платежа или недействительная учетная запись, могут помочь определить, будет ли проверка или транзакция ACH правильной.

Результаты основаны на действительности учетной записи, поэтому невозможно узнать, действительно ли чек будет очищен, когда он будет представлен, или будет доступна точная сумма в долларах.

Этот тип системы меньше используется в торговых точках и больше для компаний, которые проводят проверки по телефону, ежемесячно составляют чек, ежемесячно выставляют счета через ACH и онлайн-продажи. Это уменьшает количество плохих платежей, которые вносятся из-за человеческой ошибки, мошенничества или статуса аккаунта.

Проверка средств продавца

До середины 2000-х годов это было обычной практикой, которую часто называли «проверкой средств» или «проверкой средств торговца», когда любой бизнес или частное лицо могло позвонить в банк, в котором был выписан чек, и попросить проверить чек. Банк запрашивал номер счета, имя на чеке, сумму и номер чека и просто просматривал счет.

Из-за того, что банки выпускают политику конфиденциальности[8][9] предназначенная для защиты личности и мошенничества, проверка средств торговца по телефону путем прямого звонка в банк сейчас является редкостью для любого банка или кредитный союз предложить эту услугу.[10]

Некоторые банки по-прежнему предлагают проверку средств продавца, в то время как другие ограничивают информацию, которую они предоставляют, сообщая вам только, открыт ли счет с положительным балансом.

Другие банки предоставляют эту услугу с оплатой за звонок или предлагают банковскую проверку за определенную плату. Большинство банков не проводят прямую проверку счетов по телефону.

Проверка номера маршрута

Еще одна форма проверки чека - перекрестная ссылка на Транспортный номер маршрута ABA, также называемый номером маршрута или номером ABA, с помощью которого банк проверяет наличие фактического товара. Проверка маршрутного номера может предоставить название банка, адрес для обработки и номер телефона.

Некоторые системы проверки номера маршрутизации используют алгоритм для проверки номера маршрута, а не перекрестные ссылки на результаты в базе данных.

Проверка номера маршрутизации ограничивается проверкой названия банка, адреса и номера телефона и не может определить, действителен ли текущий счет для выполнения проверки средств. Это может быть полезно для обнаружения поддельных чеков или тратт, а также для получения контактной информации банка для проверки средств продавца или подтверждения счета. Используя номер телефона банка, компания может попытаться проверить средства продавца, если банк предлагает услугу.

Сторонние поставщики

Сторонние компании, базирующиеся в США, которые предлагают проверку чека, включают:

Смотрите также

Рекомендации

  1. ^ «Архивная копия». Архивировано из оригинал на 2010-01-04. Получено 2010-01-28.CS1 maint: заархивированная копия как заголовок (ссылка на сайт)
  2. ^ http://www.transworldsystems.com/about.asp
  3. ^ «Архивная копия». Архивировано из оригинал на 2010-01-27. Получено 2010-01-28.CS1 maint: заархивированная копия как заголовок (ссылка на сайт)
  4. ^ «Архивная копия». Архивировано из оригинал на 2011-07-17. Получено 2010-01-28.CS1 maint: заархивированная копия как заголовок (ссылка на сайт)
  5. ^ http://www.encyclopedia.com/doc/1G1-75276418.html
  6. ^ http://www.netfamilynews.org/2008_06_29_archive.html
  7. ^ http://www.microbilt.com/bank-account-history.aspx
  8. ^ «Архивная копия». Архивировано из оригинал на 2010-01-03. Получено 2010-01-28.CS1 maint: заархивированная копия как заголовок (ссылка на сайт)
  9. ^ «Архивная копия» (PDF). Архивировано из оригинал (PDF) на 2007-02-02. Получено 2010-01-28.CS1 maint: заархивированная копия как заголовок (ссылка на сайт)
  10. ^ http://banking.about.com/od/checkingaccounts/a/verify_funds.htm
  11. ^ http://www.check21.com/
  12. ^ http://www.checkplus.biz/
  13. ^ http://checkverification.com/
  14. ^ http://www.cross-check.com/
  15. ^ "О нас". Предварительное оповещение. Архивировано из оригинал 18 июня 2014 г.. Получено 30 июня, 2014.

внешняя ссылка