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Hawala

hawala (Arabisch: awāla, Welche Transfer oder manchmal Vertrauen Mittel) ist ein informelles Banksystem für den Geldtransfer.

System

Beispiel für das Hawala-Bankensystem: Person A möchte über "Hawaladars" X und M Geld an Person B überweisen.
* 1. ein gibt das Geld einem Hawaladar X (rot) und sag ihm das Codewort (blau). * 2a. danach erzählt ein das Codewort an B. * 2b. Unabhängig teilt X das Codewort zum anderen Hawaladar ich. * 3a. B übermittelt das gemeinsame Codewort an ich... *3b. ...worauf ich weiß das B Geld entgegennehmen und übergeben. Legende:
blau = Codewort wird übermittelt,
rot = das Geld wird übergeben.

Hawala arbeitet nach einem Vertrauenssystem. Das Geld wird in bar (evtl. zzgl. Provision) in einem Support-Point bei einem Hawaladar auf den Tisch gelegt, und über einen Kontakt (per Telefon, Fax oder E-Mail) kann der gleiche Betrag (evtl. abzüglich Provision für das andere Support-Center) überall auf der Welt in einem anderen Stützpunkt bezahlt werden. hawaladar) abgeholt werden.[1] Eine Mitgliedschaft oder Rechnungen sind nicht erforderlich. Es werden keine Verträge oder Geschäftsbedingungen unterzeichnet, so dass praktisch kein Rechtsschutz besteht. Das System funktioniert jedoch auf Vertrauensbasis: Ein Hawaladar, der seine Versprechen nicht hält, wird keine neuen Kunden mehr gewinnen.

Ein weiterer Vorteil ist, dass das System auch in Ländern funktioniert, in denen ein Anspruch nicht rechtlich durchgesetzt werden kann und in denen reguläre Finanzdienstleister fernbleiben (z. B. Somalia oder Afghanistan). Dadurch erreicht das System eine tiefere Marktdurchdringung als Banken oder andere Dienstleister. Die meisten Mainstream-Banken und -Dienstleister halten sich von Somalia und Afghanistan fern, insbesondere außerhalb der Großstädte. In vielen Bereichen ist Hawala aufgrund des Fehlens von regulären Finanzdienstleistern die einzige Möglichkeit für Menschen und Unternehmen, Geld über größere Entfernungen zu überweisen und zu empfangen. Sogar NGO's verwenden das System in Afghanistan.

Das Hawala ist ein rein informelles System, das hauptsächlich in den Naher Osten, wobei keine Erklärungen oder Abrechnungen vorgenommen werden. Es ist daher nicht verwunderlich, dass es im kriminellen Umfeld an Popularität gewinnt, denn die Ermittlungsbehörden haben keinen Einblick in die Transaktionen. Das System ist ideal für Überweisungen von Schwarzgeld und der Geldwäsche von diesem; Nach wenigen Überweisungen ist das Geld praktisch nicht mehr auffindbar.

Die Hawala ist oft älter als das offizielle Bankensystem in Asien.

Geografische Verteilung

Hawala war in einigen Gegenden die übliche Art, Geld zu überweisen. Die Wurzeln von Hawala liegen im Naher Osten, Afrika und Asien. Hawala ist in Asien weiter verbreitet. Vor allem im Arabische Welt das System wurde stark erweitert, aber auch im Asiatische TigerHongkong, Singapur, Taiwan und Südkorea, ebenso wie islamisch Industriestaaten Indonesien und Malaysia.

Kriminalität

Interpol führte kürzlich eine Untersuchung des kriminellen Missbrauchs von Hawala durch. Es kam zu dem Schluss, dass riesige Geldsummen ohne Rückverfolgbarkeit überwiesen wurden. Dies betrifft oft Gelder, die aus dem Handel mit Drogen und/oder Waffen stammen, aber auch Menschenschmuggel und andere Dinge, die das Tageslicht nicht ertragen können.

Ebenfalls Terroristen Nutzen Sie die Hawala. Auf diese Weise sollen die Bombenanschläge von 1993 in Indien finanziert worden sein. Al-Kaida würde die Hawala fast ausschließlich dazu benutzen, ihr Geld zu bewegen, und das westliche Bankensystem nur für die Täter der Terroranschläge benutzen.

Dies hat vor allem nach dem Anschläge vom 11. September 2001, gab dem System einen schlechten Ruf, obwohl die überwiegende Mehrheit der Transaktionen legitime Überweisungen sind. Es hat zu einem Hawala-Verbot in Indien, Pakistan und einigen US-Bundesstaaten geführt. In anderen Ländern steht das System aufgrund der zunehmenden Gesetze zur Bekämpfung der Geldwäsche unter Druck. Dies macht es jedoch Gastarbeiter und Migranten immer schwieriger und teurer, Geld an ihre Verwandten zu Hause zu überweisen.

Externe Links