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Microkrediet
Dieser Laden in Südsudan wurde mit Hilfe eines Darlehens von a . eröffnet Mikrofinanzprogramm

Mikrokredit ist Teil des umfassenderen Konzepts Mikrofinanz. Mikrokredite sind Kleinkredite (bis maximal mehrere hundert Euro), die hauptsächlich an Klein- und/oder Existenzgründer – sehr häufig Frauen – vergeben werden Entwicklungsländer, was die meisten traditionelle Banken wie einer zu groß Kreditrisiko in Ermangelung von a . berücksichtigt werden Sicherheit, ein festes monatliches Einkommen und flüssige Mittel. Mikrokredite geben diesen Unternehmern die Möglichkeit, beispielsweise in den Kauf einer Kuh, einer Nähmaschine oder eines Ladens zu investieren, um ihre finanzielle Situation und Zukunft zu verbessern. Hier geht es darum, sich selbst zu entwickeln (Entwicklungsfinanzierung) und nicht nur Geld zu geben (Entwicklungsfinanzierung). Mikrokredite werden in erster Linie als gemeinnützigInitiative, manchmal aber auch mit Gewinnstreben.

Geschichte

Im Laufe der Geschichte gab es mehrere Formen von Darlehen. Die älteste Form der Kreditvergabe stammt aus Irland am anfang des 18. Jahrhundert Jahrhundert aufgrund der vorherrschenden Hungersnot. Ende 19. Jahrhundert ein ähnliches System von "Dorfkrediten" entstand in Niederländisch-Ostindien im Rahmen des 'Dutch East Indies People's Credit System', einer Initiative, die weithin verfolgt wurde. Moderne Mikrofinanzierung als Armutsbekämpfung entstand in Bangladesch um 1976; das Globalisierung ermöglichte seine weltweite Verbreitung und machte es zu einer Form der Entwicklungshilfe.

Credits im eigenen Land

Irland

Das Konzept des Mikrokredits – in früheren Versionen auch Volkskredit genannt – wurde von dem irischen Pastor und Schriftsteller des 18. Jonathan Swift.[1] Er wollte die Armut nach einer Hungersnot in seinem Land bekämpfen. Kleinkredite könnten seiner Theorie zufolge vielen Menschen in Not helfen. 1721 gründete er die he Irischer Kreditfonds auf. Mit 500 Pfund, einem damaligen Kapital, zahlte er die ersten Kredite, die zwischen fünf und zehn Pfund schwankten. Dieses Geld musste in Raten zurückgezahlt werden; zwei bis vier Schilling wöchentlich, ohne Zinsen. Der Fonds wuchs schnell und bald wurden weitere dieser Fonds geschaffen. In kürzester Zeit wurden mehr als 500.000 Kredite aus den verschiedenen Fonds aufgenommen. Nach der Hungersnot erholte sich Irland langsam und damit ging auch die Zahl der Kredite aus den Fonds langsam zurück. Manchmal lebten die Fonds für eine Weile wieder auf, aber Mitte des 20. Jahrhunderts waren alle Fonds verschwunden.

Niederländisch-Ostindien

Noch vor dem Ende der Irish Loan Funds, in Niederländisch-Ostindien das Priyayi Bank, gegründet von Raden Wiriamaadya. Er wollte seinen Freunden aus den Schulden helfen. Er hatte während einer Party entdeckt, dass der Veranstalter einen riesigen Kredit von einem Chinesen aufnehmen musste, um sie zu organisieren. Er war sehr traurig darüber und beschloss, selbst Geld für solche Feiern zu spenden und schlug einen Kreditfonds vor. Seine Idee wurde später von einem gewissen Sieburgh in die Tat umgesetzt. Ein Jahr später wurde ein Kollege, De Wolff van Westerrode, zum Direktor der Bank ernannt, die jetzt Poerwokertosche Spaar-en Landbouwcredietbank hieß. Das Konzept erwies sich als perfekt und es entstanden Tausende von Dorfbänken in Niederländisch-Ostindien. Im Jahr 1912, im Rahmen der ethische Politik das Volkskreditsystem von Niederländisch-Ostindien mit einem übergreifenden zentralen Gewächshaus errichtet. Dieser musste alle lokalen Banken kontrollieren und dazu gehörten die 75 beliebten Kreditbanken, 1336 Dorfbanken und 12.424 Lumbung Padi Banken.[Quelle?] Auch außerhalb von Niederländisch-Indien gab es ein Interesse an Dorfbänken, die Mikrokredite gewährten; in vielen Entwicklungsländern entstanden Dorfbänke, die manchmal nur eine gedeckte Tischgruppe mit einer Menschengruppe dahinter waren.

Bangladesch

Muhammad Yunus, Gründer der Grameen Bank

Mikrokredite wurden erst mit der Gründung der Grameen-Bank des BangladeschMuhammad Yunus 1976. Yunus wollte die Lage der Armen in seinem Land verbessern. Mit dieser Idee gründete er die Grameen Bank, die „Bank der Armen“. Das Innovative daran war, dass arme Menschen, die bei den herkömmlichen Banken keine Sicherheiten vorlegen konnten und somit auch keinen Kredit bekommen konnten, um sich aus der Armut zu befreien, bei dieser Bank einen Kleinkredit bekommen konnten. Diese Kredite wurden allen Widrigkeiten zum Trotz mit gegenseitiger Hilfe und sozialer Kontrolle innerhalb der Frauengruppen zurückgezahlt. Es war ein großer Erfolg und heute ist die Grameen Bank eine der größten Mikrokreditinstitute der Welt. Das Vereinte Nationen das Jahr 2005 zum Internationalen Jahr der Mikrokredite ausgerufen und die Schwedische Akademie gab am 13. Oktober 2006 bekannt, dass die Friedensnobelpreis für 2006 wurde Yunus und der Grameen Bank verliehen.

Arbeitsweise in Entwicklungsländern

Mikrokredite in Entwicklungsländern werden manchmal an Einzelpersonen vergeben und oft an Einzelpersonen, die in solidarischen Gruppen von 5-20 Personen, meist Frauen, organisiert sind. In diesen Gruppen fungieren die Gruppenmitglieder als Garanten füreinander. Dies hat zwei Vorteile. Dies ist vor allem eine Möglichkeit, die Anzahl der Arbeitsminuten pro Neukunde für die Bankmitarbeiter überschaubar zu halten. Gruppenmitglieder suchen sich gegenseitig, weil sie sich kennen und vertrauen. Dadurch nimmt die Bonitätsprüfung für einen Bankmitarbeiter weniger Zeit in Anspruch. Ein zweiter Faktor ist der soziale Kontrolle und Druck auf jeden Einzelnen aus, den Kredit zurückzuzahlen, denn bei Nichtrückzahlung leiden die anderen Gruppenmitglieder. In der Praxis ist dieser soziale Druck nicht allzu schlimm, denn Gruppenmitglieder haben sich im Vorfeld bewusst verlässliche Gruppenmitglieder ausgesucht.

Oft gibt es eine Präferenz der Kreditgeber für die Kreditvergabe an Frauen. Legitimiert wird diese Geschlechterdifferenzierung durch die Statistik, dass Frauen in Entwicklungsländern zuverlässiger zurückzahlen.[2] Dies würde auch die Emanzipation der Frau befördert werden.

Westliche Schauspieler

In den Niederlanden besteht grob eine Dichotomie zwischen Parteien, die noch nicht kostendeckende Mikrofinanzinstitute (MFIs) in ihrem Professionalisierungsprozess unterstützen (insbesondere Cordaid und Oxfam Novib) und anderen gesellschaftlichen -ethische Investmentfonds, die mit den ihnen anvertrauten Mitteln Kredite an (fast) kostengünstige Investmentfonds vergeben MFIs in Entwicklungsländern. Der älteste und größte private Anbieter von Mikrokrediten über diese MFIs ist Oikocredit International, die den Oikocredit Netherlands Fund (ONF) in den Niederlanden anbietet. Das ASN Bank, das Triodos-Bank und SNS Bank (SNS Institutional Microfinance Fund) sind ebenfalls vor einigen Jahren gestartet. Aus sozialer Sicht können ihre Kunden beispielsweise in Mikrokredite für arme, aber unternehmungslustige Menschen investieren.

Es gibt im Rahmen der Millenniumsziele, Organisationen mit Sitz in verschiedenen Ländern, die Mikrokredite in Entwicklungsländern bereitstellen.Investitionen in Mikrofinanzinstitutionen erscheinen attraktiv, weil sie sowohl finanziell attraktiv als auch humanitär nützlich sind, die sogenannte „Double Bottom Line“. Dies wurde bereits von so vielen Menschen nachgeholt, dass die Gefahr eines Eigenkapitalüberschusses besteht.[Quelle?]

Kosten-Nutzen

Generell haben Mikrofinanzinstitute das Ziel, keine Verluste zu machen, da sie eine langfristige Nachhaltigkeit anstreben. Das Zinsen auf diesen Mikrokrediten sind viel höher als im Westen, etwa 15-50%. Dies wird hauptsächlich durch die Kosten verursacht. Die Bereitstellung eines Kredits von 30-300 Euro in Afrika nimmt pro Euro viel mehr Zeit in Anspruch als die Bereitstellung eines viel größeren Kredits in Europa. Periodische Zahlungen (oft wöchentlich) sind effizient organisiert, kosten aber auch Arbeitszeit. Trotzdem finden die Kunden vor Ort die Zinsen nicht schlecht, denn sie vergleichen sie mit der Alternative, der lokalen Kredithaie die oft 10-50% pro Tag berechnen.

Etwa 98% der Mikrokredite werden zurückgezahlt. Das ist besser als Kredite von traditionellen Banken in West- und Entwicklungsländern. Es gibt mehrere Theorien, warum das so ist. Das Engagement der Frauen, ihre Position und die ihrer Kinder zu verbessern, das Selbstwertgefühl und der persönliche Stolz auf das Ergebnis, der Ehrgeiz, nach diesem Kredit einen größeren Kredit aufnehmen zu können, die Struktur der Solidaritätsgruppen

In humanitären Ausnahmesituationen muss Mikrofinanzierung nicht kostendeckend sein, etwa wenn ehemalige Kindersoldaten zu gewaltfreien Wirtschaftsaktivitäten geführt werden.[Quelle?]

Mikrokredit in den Niederlanden

Seit 2006 unterstützt Mikrofinanzierung Existenzgründer und Unternehmer in den Niederlanden (und einigen anderen westlichen Ländern) in den Niederlanden (und einigen anderen westlichen Ländern). Kleine und mittelständische Unternehmen beim Kredit helfen.

Seit Jahren setzen HM Königin Maxima M arbeitet im Auftrag der Vereinten Nationen für Mikrofinanz in Entwicklungsländern, aber seit 2007 ist Máxima Mitglied des Council for Microfinance, das Initiativen unterstützt, um Existenzgründern in den Niederlanden den nötigen Schub zu geben. : "Mikrokredit ist auch hier auf der Landkarte".[3]

Mikrokredite in den Niederlanden basieren auf den gleichen Prinzipien wie in Entwicklungsländern, sind jedoch an die westliche Situation angepasst. Die Kombination von Aufsicht und Finanzierung ist ebenso wichtig wie die besondere Aufmerksamkeit für eine Zielgruppe, die keinen oder nur schwer Zugang zu regulären Bankfinanzierungen hat. Mikrokredite sind daher Teil der Mikrofinanzierung, die für die Kombination von Finanzierung und Aufsicht steht.

Mikrokredite stehen Existenzgründern und Existenzgründern zur Verfügung, die nur schwer oder gar keinen Zugang zur Finanzierung durch die Banken haben. Credits ist eine unabhängige Stiftung und der größte nationale Mikrofinanzanbieter. Sie bieten Kredite bis zu 250.000 € und Beratung an.Seit Beginn der Mikrofinanzierung in den Niederlanden besteht ein großer Bedarf an Beratung und Mikrokrediten. Dies geht aus einem Bericht von hervor McKinsey.[4]„Der Bedarf an Mikrofinanzierung in den Niederlanden ist groß. Auch in Europa wird mit Interesse verfolgt, wie Gründern in den Niederlanden auf ihrem Weg geholfen wird. Der Bericht gibt einen Einblick in die Zukunft der Mikrofinanz. Die Kombination aus Coaching und Kredit ist entscheidend.“, sagte der damalige Staatssekretär Heemskerk.

Mikrokredit in Belgien

Es gibt drei Organisationen in Belgien, die Mikrokredite ganz speziell für Einzelpersonen und Unternehmer in ihrem eigenen Land anbieten: Crédal, MicroStart und Impulskredit. Diese Organisationen bieten Kleinstkrediten für Personen oder Unternehmer an, die Schwierigkeiten beim Zugang zu Bankfinanzierungen haben. Crédal arbeitet nur im französischsprachigen Belgien; Es bietet sowohl persönliche als auch berufliche Mikrokredite an. MicroStart ist sowohl in Wallonien als auch in Flandern aktiv; es bietet nur professionelle Kredite. Impulskredit ist für flämische Unternehmer.

Der Impulskredit bietet Kleinstkredite von bis zu 25.000 Euro für Unternehmer, die Schwierigkeiten haben, einen Kredit bei der Bank zu bekommen. Weil sie zu jung oder zu alt sind, schon einmal pleite waren, ihnen fehlt es an Erfahrung, sie haben zu wenig Input oder können keine Garantien bieten. Impulskredite bieten neben Mikrokrediten auch Orientierung. Kreditnehmer können bis zu 2 Jahre lang kostenlose Beratung erhalten. Impulskrediet ist der Mikrokredit von Hefboom, einer seit 30 Jahren bestehenden Genossenschaftsgruppe, die für soziales und nachhaltiges Unternehmertum steht. Hefboom tut dies, indem es Finanzierungen, aber auch Managementberatung und Dienstleistungen im sozial- und gemeinnützigen Sektor anbietet.

Externe Links