WikiDer > Hypothekenzinsen

Hypotheekrente

Hypothekenzinsen ist die Bezeichnung für die Zinsen, die auf a . gezahlt werden Hypothekendarlehen ist berechnet. Dieser Zinssatz ist je nach Anbieter unterschiedlich und hängt unter anderem von der jeweils vorherrschenden Interesse, die von der Hypothek gelieferten Gewissheiten und die Festzinsperiode.

Faktoren, die den Hypothekarzinssatz bestimmen

Marktweite Faktoren

  • Interesse. Letztendlich leiht sich ein Hypothekengläubiger (das Finanzinstitut) das geliehene Geld von anderen, z Sparkonten oder (zentral) Banken. Diese anderen verlangen dafür einen marktgerechten Zinssatz. Der Zinssatz in Europa wird oft auf der Grundlage der Euribor.
  • Immobilienmarkt. Bei starken Wertschwankungen von Immobilien, zum Beispiel aufgrund politischer Unruhen, ist die Sicherheit der Immobilie gering. Dies führt in der Praxis zu einem höheren Hypothekarzins, da der garantierte Zwangsvollstreckungswert der Deckung gering ist.
  • Wirtschaft. In Zeiten von Rezession die Wahrscheinlichkeit, dass ein Hypothekenschuldner (der Hausbesitzer) mit seinen Zahlungen in Verzug gerät, ist größer. Dies erhöht das Risiko für den Kreditgeber, was sich wiederum in einem höheren Hypothekarzins niederschlägt.
  • Wettbewerb. Durch den Weggang von (ausländischen) Hypothekengebern kann der Wettbewerb nachlassen, wodurch sich das Verhältnis zwischen Angebot und Nachfrage ändert und der Hypothekarzinssatz höher wird[1].
  • Kosten der Aufsicht. Seit 2015 beteiligt sich der Staat nicht mehr an der Aufsicht über Banken und Versicherungen. Die Finanzinstitute bezahlen die Aufsicht nun selbst. Dadurch werden Finanzprodukte wie Hypotheken teurer[2].

Individuelle Faktoren

  • In den Niederlanden kann der Hypothekenschuldner (der Hausbesitzer) Anspruch auf Nationale Hypothekengarantiesofern es bestimmte Bedingungen erfüllt. Beispielsweise dürfen die Gesamtkosten 245.000,00 € (2016) (inklusive Notargebühren, Abschlussprovision, allfällige Renovierungskosten und sonstige Kosten) nicht überschreiten und der Hypothekengeber muss bestimmte Einkommensvoraussetzungen erfüllen.[3].
  • Prozentsatz der Ausführungswert

Die Verzinsung der Hypothek richtete sich bisher nach dem Prozentsatz des Zwangsvollstreckungswertes (dem erwarteten Verkaufspreis bei Zwangsversteigerung), der mit der Hypothek finanziert wird. Je kleiner der hypothekarisch finanzierte Teil ist, desto weniger Risiko gehen die Banken (Hypothekenkreditnehmer) mit der Finanzierung ein, sodass der Hypothekarzinssatz niedriger ist. Allerdings wurde der Zwangsvollstreckungswert nun durch den Marktwert ersetzt. Der Verkehrswert stellt den wirtschaftlichen Wert des Hauses dar. Übliche Grenzen sind: weniger als 75 % des Verkehrswertes, weniger als 80 % des Verkehrswertes, 100 % des Verkehrswertes. Zuvor waren die riskanten sogenannten Top-Hypothek 125% des Zwangsvollstreckungswertes.

Hypothekenkreditnehmer (die Kreditgeber) sehen gerne, dass Hypothekenkreditgeber ein festes Einkommen haben. In der Praxis bedeutet dies eine Festanstellung oder eine feste Leistung. Aus diesem Grund habe unabhängige Unternehmer entrepreneur in der Regel Probleme bei der Beantragung einer Hypothek.

  • Andere Gewissheiten. Wenn der Hypothekengeber zusätzliche Sicherheiten bieten kann, führt dies zu einem geringeren Risiko für den Kreditgeber und es kann ein höherer Zinssatz ausgehandelt werden.
  • InteresseRabatt. Bedeutende Geldgeber gewähren einen Rabatt, wenn die Hypothek „gestrippt“ wird. Das bedeutet, dass bestimmte Hypothekenkonditionen wie Niedrigzins, straffreie Tilgung etc. gestrichen werden. Dies kann von Vorteil sein, aber der Verbraucher sollte genau darauf achten. Es gibt auch Möglichkeiten, einen Rabatt zu erhalten, wenn Sie zusätzliche Produkte wie die obligatorische Hausrat- und Gebäudeversicherung abschließen. Oder wenn man sich für eine Hypothekenabsicherung entscheidet.

Negativzinsen

In einigen wenigen Fällen ist der Hypothekarzins aufgrund einer zuvor vereinbarten Bindung an die Euribor.[4]

Die Beziehung zwischen Hypothekenzinsen und durchschnittlichem Hauspreis

Hypothekarzinsen sind eine wichtige Variable, die den durchschnittlichen Hauspreis beeinflusst, da die Hypothekenzinsen direkt die monatlichen Kosten für einen Käufer beeinflussen. Ein Rückgang der Hypothekarzinsen führt in der Regel zu einem Anstieg der Immobilienpreise, in einigen Fällen sogar zu einem Immobilienblase. Ein plötzlicher Anstieg der Hypothekenzinsen führt wiederum dazu, dass der Preis von Immobilien stark sinkt, da die effektive Nachfrage sinkt: Neue Käufer können sich eine niedrigere Hypothek leisten und viele Käufer sind gezwungen, ihre Immobilie zu verkaufen, weil sie sich die höhere Hypothek nicht leisten können monatliche Zahlungen mehr leisten. Aufgrund des starken Wertverlustes der Sicherheit bedeutet dies in der Praxis für diese Hausbesitzer einen doppelten Haken. Aus diesem Grund ist die Aufnahme hoher Hypothekendarlehen sehr riskant.

Hypothekenzinsabzug

sehen Hypothekenzinsabzug (Niederlande) für den Hauptartikel zu diesem Thema.

Die effektive Höhe der Hypothekenzinsen für den Hypothekengeber ist in den Niederlanden im Allgemeinen niedriger, weil Hypothekenzinsabzug existiert. Das bedeutet, dass die gezahlten Hypothekenzinsen vom steuerpflichtigen Einkommen abgezogen werden Kasten 1. Je nach gezahltem Steuersatz kann dieser Vorteil 52 Prozent der gezahlten Zinsen betragen.