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Icesave

Eisspeicher war der Handelsname, unter dem die zweitgrößte Bank von Island, Landsbanki Island, seit Mai 2008 auf der Niederländisch Der Markt war aktiv bei der Gewinnung von Spareinlagen über das Internet Sparkonten. Unter dem gleichen Namen war die Bank am britisch Markt. Icesave versprach Sparern 5 % Zinsen auf ihre Ersparnisse (und später 5,25 %), während der durchschnittliche Zinssatz in den Niederlanden damals bei etwa 4 % lag.

Am 6. Oktober 2008 wurde klar, dass Icesave seinen Verpflichtungen nicht nachkommen konnte. Das war das Ende davon Internetbank und der Beginn einer umfangreichen Affäre. Der Umsturz von Icesave war Teil der Isländische Bankenkrise.

Icesave in den Niederlanden

Im Mai 2008 berichtete Landsbanki an die niederländische Bank (DNB), dass sie in den Niederlanden eine Internet-Sparkasse gründen würde: Icesave. Aufgrund europäischer Vorschriften kann die DNB die Banklizenz nicht verweigern; DNB durfte und durfte zusätzliche Anforderungen stellen. Die DNB hat zusätzlich gefordert, dass Icesave im ersten Jahr maximal 500 Millionen Euro aus den Niederlanden anziehen darf. Einen Monat später, im Juni 2008, stellte sich heraus, dass Icesave weit mehr als 500 Millionen Euro angezogen hatte. Die DNB wollte dem ein Ende setzen und schickte Aufseher nach Reykjavík über die Verletzung der Vereinbarungen zu sprechen. Das Gespräch ergab nichts, danach Nout Wellink, der Präsident der DNB, intervenierte in dem Fall. Es folgten Konsultationen auf Managementebene zwischen den niederländischen und isländischen Behörden, die jedoch ebenfalls zu nichts führten. In den folgenden Monaten versuchte die DNB, eine Strategie auszuarbeiten. Während DNB noch daran arbeitete, schickte Icesave am 23. September einen Brief an DNB. In dem Schreiben erklärte Icesave, sich an die im Mai des Jahres getroffenen Vereinbarungen nicht gebunden zu fühlen, und inzwischen eröffneten viele Niederländer ein Sparkonto bei Icesave. Unter diesen Sparern waren viele Gemeinden und Provinzen. Anfang Oktober 2008 hatten rund 108.000 Sparer in den Niederlanden ein Konto bei Icesave; laut Icesave hatten sie mehr als € 1,6 Milliarden investiert.[1] In Großbritannien gab es etwa 300.000 Icesave-Sparer. Sie hatten ungefähr £ 4,5 Milliarden investiert.[2] Die DNB wollte sich erneut beraten lassen, doch bevor die Konsultationen Gestalt annehmen konnten, wurde die Bank von Island verstaatlicht und alle Aktivitäten eingestellt: Die isländische Bank Landsbanki, zu der Icesave gehörte, war in Solvenzprobleme geraten. DNB sagte: "Wir wurden von der Kreditkrise überholt."[3]

Am 6. Oktober 2008 wurde Landsbanki von der isländischen Regierung verstaatlicht[4]

Am 7. Oktober 2008 wurden alle Aktivitäten von Icesave Niederlande, Icesave Großbritannien und Landsbanki eingestellt; Geldabhebungen waren nicht mehr möglich. Auch die Icesave-Websites wurden aus der Luft genommen und durch einen Informationsbildschirm ersetzt, der besagt, dass weitere Informationen über die DNB-Website verbreitet werden.[5]

Am 8. Oktober 2008 teilte Landsbanki selbst gegenüber Icesavespaarders mit, dass sie ihren Verpflichtungen nicht nachkommen könne. Icesave verwies die niederländischen Kunden an die isländischen und niederländischen Einlagensicherungssysteme.[6] Auf Wunsch der DNB hat Icesave die Zinsen bis einschließlich 12. Oktober 2008 den Sparkonten gutgeschrieben. Kontoinhaber können mit diesem Guthaben eine Erstattung bei der DNB beantragen.

Hintergrund der Probleme

Icesave-Werbespot in einem Londoner Taxi

In den Vorjahren war der isländische Finanzsektor sehr stark gewachsen. Mitte 2008 betrug die Größe des isländischen Finanzsektors ein Vielfaches des isländischen Bruttosozialprodukts. Die Bilanzsumme der isländischen Banken war fast doppelt so groß wie die isländische BIP 2003 auf das Zehnfache des isländischen BIP im Juni 2008[7]. Der Großteil dieses Wachstums wurde jedoch durch Kredite ausländischer Investoren finanziert, die größtenteils auf andere Währungen als die Währung lauten Isländische Krone. Ein relevanter Teil der Engagements sei jedoch in Island selbst entstanden, auch in Form von Hypotheken. Infolgedessen hatten isländische Banken nicht nur ein Währungsrisiko, sondern auch ein Refinanzierungsrisiko. Im Verlauf des Jahres 2008 hatten isländische Banken zunehmend Schwierigkeiten, fällig werdende Kredite zu refinanzieren. Dies veranlasste Landsbanki, private Spareinlagen auf dem niederländischen (und britischen) Markt anzuziehen. Der allgemeine Vertrauensverlust in den Interbankeneinlagenmarkt im September 2008, einem entscheidenden Moment in der Kreditkrise, dazu geführt, dass die Landsbanki ihren Verpflichtungen nicht nachkommen konnte. Landsbanki wurde am 6. Oktober 2008 verstaatlicht, was die Probleme jedoch nicht löste: Die isländische Regierung konnte die Bank nicht bereinigen.

Einlagensicherungssystem

Persiflage auf dem IceSave-Logo nach Garantie der niederländischen Regierung, von Artyvee

Landsbanki fiel für die ersten 20.887 € an die isländische Einlagensicherungssystem. Landsbanki beteiligte sich auch zusätzlich am niederländischen Einlagensicherungssystem, das die Differenz zwischen dem, was das niederländische System bei voller Anwendbarkeit erstatten würde, und dem, was das isländische Einlagensicherungssystem erstatten sollte, erstattet.[8][9] Das niederländische System erstattete bisher 100 % der Einsparungen bis 20.000 € und 90 % der Einsparungen bis 40.000 €. Seit dem 7. Oktober 2008 gilt ein Höchstbetrag von 100.000 €.[10][11][12]

Nachdem sich herausstellte, ob Island in der Lage und willens war, die oben genannten Garantieverpflichtungen zu erfüllen, trat der niederländische Staat als Bürge gegenüber den Sparern auf. die niederländische Bank kümmert sich auch um die komplette Abwicklung der Anträge, damit die Sparer den Antrag nicht selbst in Island stellen müssen.[13] Am 13. Oktober führte die DNB das Einlagensicherungssystem ein.[14] Knapp 100.000 Bewerber haben einen Antrag bei der DNB gestellt. Am 11. Dezember 2008 begann die DNB mit der Auszahlung der betroffenen Sparer[15].

Betroffen sind weiterhin diejenigen, die mehr als 100.000 Euro auf ihrem Konto haben. Zudem gilt die Einlagensicherung nur für Privatpersonen und kleine Unternehmen. Es stellte sich jedoch heraus, dass auch viele Gemeinden und Provinzen in Island Millionen von Euro gespart haben,[16] diese Vermögenswerte werden nicht von der Einlagensicherung zurückerstattet.

Die Antwort auf die Schuldfrage für die Probleme in diesem Fall sieht Finanzminister Wouter Bos bei der isländischen Regulierungsbehörde. Es stellte sich heraus, dass die DNB Vereinbarungen über die maximalen Ersparnisse von 500 Millionen Euro getroffen hatte, die Landsbanki in den Niederlanden sammeln durfte.[17] Die Landsbanki hat sich nicht an diese Vereinbarung gehalten, Anfang Oktober waren bereits 1,6 Mrd. € investiert.[1] Der Minister prüft auch, ob die Angaben der isländischen Aufsichtsbehörde vollständig und richtig waren.

Einsparungen Rückerstattungen

Im Auftrag von mehreren tausend Icesave-Kunden hat die Nationales Inkassobüro (NIB) versucht, ihr Vermögen bei Icesave Niederlande zu beschlagnahmen. Die Verbraucherverband hatte angekündigt summarisches Verfahren gegen die Bank starten, um Sparern Zugang zu ihren Sparkonten.[18] Weil IceSave am Mittwochnachmittag, 8. Oktober 2008 bekannt gab, seinen Verpflichtungen als Sparkasse nicht mehr nachkommen zu können, wurde das Eilverfahren des Verbraucherverbandes eingestellt.[19] Die Beschlagnahme durch die NIB war aus den gleichen Gründen nicht mehr sinnvoll.[20]

Am 9. Oktober wurde klar, dass der niederländische Finanzminister Wouter Bos Island droht mit einer Klage, wenn es seinen Verpflichtungen nicht nachkommt und sich herausstellt, dass die isländischen Behörden in der Vergangenheit falsche Angaben zur Bonität von Icesave gemacht haben. Icesave hat seit sechs Monaten eine Lizenz von De Nederlandsche Bank, Bos hat prüfen lassen, auf Basis welcher Informationen über die Bonität von Icesave diese Lizenz erteilt wurde. Der Minister weigert sich vorerst, den niederländischen Staat die ersten 20.887 € von niederländischen Icesave-Sparern garantieren zu lassen, was eine der Verpflichtungen Islands ist, aber er ist der Meinung, dass niederländische Sparer nicht monatelang im Ungewissen bleiben sollten .[21][22][23][24][25]

Während einer Pressekonferenz am Abend des 9. Oktober 2008 sagte Wouter Bos, dass der niederländische Icesave-Retter links oder rechts würde sein Geld zurückbekommen. Der niederländische Staat garantiert, dass auch die 20.887 Euro aus Island ausgezahlt werden und die Sparer ihr Geld bis maximal 100.000 Euro zurückerhalten. Nout Wellink Die van De Nederlandsche Bank fügte hinzu, dass spätestens am 22. Oktober ein Antragsformular an alle Icesave-Sparer verschickt wird. Er versprach, das Geld den Sparern der isländischen Bank zurückzugeben.[26][27][28]

Am 11. Oktober verpflichtete sich der isländische Staat, seinen Verpflichtungen aus seinem Garantiesystem nachzukommen; der niederländische Staat wird dieses Geld vorstrecken.[29][30]

Am 17. November 2008 wurde bekannt gegeben, dass sich die isländische, britische und niederländische Regierung mit Icesave über die Rückzahlung von Vermögenswerten geeinigt haben[31][32]. Im August 2009 schien es im isländischen Parlament keine Mehrheit für die Zustimmung zu diesen Abkommen zu geben. Der IWF und andere Kreditgeber vertraten die Position, dass Kreditzusagen erst nach Rechtskraft der Vereinbarungen ausgezahlt würden[33]. Am 31. Dezember 2009 verabschiedete das isländische Parlament das entsprechende Gesetz, das staatliche Garantien in Höhe von 5,5 Milliarden US-Dollar vorsah.[34]. Nach Protesten der isländischen Bevölkerung weigerte sich der Präsident, das Gesetz zu unterzeichnen, woraufhin der Premierminister ein Referendum ankündigte[35][36]. Verhandlungen zwischen den Regierungen Islands, der Niederlande und des Vereinigten Königreichs über eine Änderung der Kreditbedingungen im Februar 2010 waren erfolglos. Am 6. März 2010 lehnte das isländische Volk in einem Referendum mit überwältigender Mehrheit das Gesetz über die Rückzahlung der Island gewährten Kredite mit nur 1,5% der Stimmen ab[37].

Am 9. Dezember 2010 wurde ein Abkommen zwischen Island, den Niederlanden und dem Vereinigten Königreich bekannt gegeben. Es wurde vereinbart, dass Island einen Betrag von 1,3 Mrd. € an die Niederlande zahlt.[38] Am 16. Februar 2011 hat das isländische Parlament dieser neuen Vereinbarung zwischen Island und dem Vereinigten Königreich und den Niederlanden über die Rückzahlung des Vorschusses von 3,8 Mrd. € zugestimmt: Der Zinssatz wurde von 5,5 % auf 3,0 % gesenkt; die Rückzahlung würde 2016 beginnen und bis spätestens 2046 abgeschlossen sein.[39][40] Am 20. Februar 2011 weigerte sich der isländische Präsident Grimsson erneut, das Gesetz zu unterzeichnen.[41] Am 9. April 2011 lehnte das isländische Volk auch dieses Abkommen in einem Referendum ab.[42]

Im Januar 2013 hat der Gerichtshof der Europäische Freihandelsassoziation (EFTA) Island stimmt zu, dass es sich geweigert hat, niederländische und britische Kontoinhaber von Icesave zu entschädigen.[43] Gegen die Entscheidung ist keine Berufung möglich. Nach Ansicht des Gerichts sind die Folgen der Kreditkrise so schwer für Island, dass das Land auf Entschädigung verzichten könnte. Das Urteil ist ein Rückschlag für die Niederlande, aber die niederländische Regierung hat nun etwa die Hälfte oder 734 Millionen Euro dieses Geldes aus der Insolvenzmasse der Landsbanki zurückbekommen. Island kündigte unmittelbar nach dem Urteil an, dass es erwartet, dass die Opfer in den kommenden Jahren vollständig aus dem Nachlass von Landsbanki entschädigt werden.[44] Nach Angaben der isländischen Regierung beträgt das Vermögen der Landsbanki rund 8,8 Milliarden Euro und die Schulden nur 7,6 Milliarden Euro.[45]

Rückzahlung von Ansprüchen auf Icesave

Die Verwalter von Landsbanki sagten im November 2011, dass sie erwarteten, dass nach dem Verkauf von Iceland Foods, das zu 67 % im Besitz von Landsbanki ist, eine erste Zahlung an die Gläubiger in Höhe von 432 Milliarden Kronen oder etwa 2,8 Milliarden Euro erfolgen könnte.[46]

Fast 6 Jahre später verkaufte DNB die ausstehenden Forderungen von Icesaves Mutter Landsbanki über Deutsche Bank an Investoren mit einem Gewinn von 6 Millionen Euro. Mit diesem Verkauf sind die im Rahmen der Einlagensicherung an die Icesaves-Sparer ausgezahlten 1,636 Milliarden Euro vollständig zurückgezahlt.[47] Die DNB führt weiterhin Rechtsstreitigkeiten über Zinszahlungen auf die Schulden von rund 100 Millionen Euro.[48] Am 20. Oktober 2014 wurde bekannt, dass auch die Kommunen durch den Verkauf ihrer Forderungen gewerblich ihre Schulden mit Zinsen beglichen haben.[49] Am 5. Dezember 2014 wurde bekannt, dass auch Sparer mit mehr als 100.000 Euro Einlage ihr Guthaben schnell wieder vollständig erhalten.[50]

Im September 2015 wurde die Icesave-Akte nach sieben Jahren mit einem Vergleich von mehr als 48 Millionen Euro endgültig geschlossen.[51] Die Niederlande erhalten außerdem rund 12 Millionen Euro, die auf einem Konto in Island gesperrt sind.[51] Der Gesamtbetrag der Vorschüsse in Höhe von insgesamt 1428 Mio. € wurde an die Niederlande zurückgezahlt.

Externe Links