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Anglo Irish Bank
Einrichtung	1964 im Dublin 2011 fusioniert in IBRC anschließend liquidiert
Schlüsselfiguren	Alan Dukes, letzter Präsident
Hauptquartier	Stephens Court 1821 St. Stephen's Green Dublin, Irland
Produkte	Finanzdienstleistungen
profitieren/Jahr	12,7 Mrd. € (15 Monate bis Dezember 2009)
Webseite	Anglo Irish Bank
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Anglo Irish Bank in New York

Anglo Irish Bank (irisch: Banc Angla-Eireannach) war ein irisch Bank, die eine führende Rolle in der irischen Kreditkrise. Aufgrund der ungezügelten Kreditvergabe geriet die Bank 2008 in finanzielle Schwierigkeiten, als die Kreditkrise brach aus. Die Bank wurde verstaatlicht und schließlich liquidiert. Untersuchungen ergaben, dass der Anglo Irish Board Aufsichtsbehörden und die Öffentlichkeit in die Irre geführt hatte, indem er Freunden Geld geliehen hatte, um den Aktienkurs hoch zu halten, und selbst große Privatkredite aufgenommen hatte, ohne Sicherheiten zu hinterlassen. Mehrere Fahrer wurden verurteilt oder angeklagt.

Diese Bank sollte nicht mit der irischen Bank verwechselt werden Alliierte irische Banken, was allgemein mit der Abkürzung bezeichnet wird AIB. Deshalb wird diese Abkürzung NICHT verwendet für used Anglo Irish Bank: Wenn bereits ein abgekürzter Name verwendet wird, ist dies normalerweise englisch oder Anglo-Irisch.^[1]

Verstaatlichung

Im Januar 2009 geriet Anglo zusammen mit den anderen irischen Banken in ernsthafte finanzielle Schwierigkeiten. Am 21. Januar 2009 wurde ein Sondergesetz verabschiedet: die Der Anglo Irish Bank Corporation Act, 2009. Das Gesetz hat die Verstaatlichung von der Bank und alle Aktien kamen in die Hände der Finanzminister. Am selben Tag wurde das Unternehmen als Private Limited Company of Plc neu registriert. Da sich nun alle Aktien im Staatsbesitz befanden, wurden die Notierungen an der Londoner Börse und der Irische Börse.

Ableben

Anglo ist nicht die einzige irische Bank in Schwierigkeiten. Alle Banken in Irland wurden von der globalen Welt sehr hart getroffen Kreditkrise und folgendes Rezession. In Irland waren die Auswirkungen noch größer als in vielen anderen Ländern, weil es eine riesige Immobilien Blase.

Keltischer Tiger

Irlands Wirtschaft hat in den letzten zehn Jahren ein sehr starkes Wirtschaftswachstum erlebt, das oft als Keltischer Tiger. Die erste Periode lief in den 1990er Jahren und endete mit der Implosion der Internetblase. Der Zweite Keltischer Tiger Die Periode begann um 2004 und kulminierte 2008, bevor sie während der globalen Kreditkrise implodierte. Der Begriff Celtic Tiger ist inspiriert von dem Begriff Asiatische Tiger: die Länder Südostasiens, die in den 1980er und 1990er Jahren ein sehr schnelles Wirtschaftswachstum verzeichneten.

Einer der Gründe für das rasante Wirtschaftswachstum war das günstige Steuerklima, das es für internationale Unternehmen attraktiv machte, ihren (Europa-)Hauptsitz in Irland zu errichten.^[2] Auch die Mitgliedschaft im Europäische Union (EU) trug zum schnellen Wachstum bei: Da Irland bis ins letzte Jahrzehnt des 20. Jahrhunderts wirtschaftlich und technologisch hinter anderen westeuropäischen Ländern zurückblieb, erhielt es Unterstützung für die Verbesserung der Infrastruktur.^[3][4]

Viele multinationale Unternehmen im Bereich ES, wie Microsoft, Hewlett Packard und Google, und Apotheke, einschließlich Bell Labs^[5] und Abbott Laboratories^[6], neben der Europazentrale in Irland auch Produktionsstätten, Entwicklungs- und Forschungszentren sowie mehrsprachige Serviceabteilungen.^[7] Nicht nur die niedrigen Steuern, sondern auch eine gezielte Wirtschaftspolitik soll diesen Unternehmen helfen Zuschüsse oder Sonderkonditionen nach Irland haben dazu beigetragen.^[4][8]

Immobilienblase

Aufgrund dieses sehr schnellen Wachstums und vieler Beschäftigungsmöglichkeiten, sowohl für die irische Bevölkerung als auch für viele Arbeitnehmer aus -hauptsächlich- europäischen Ländern, gab es eine große Nachfrage nach Wohnraum. Es wurden große Investitionen in große Immobilienprojekte getätigt und ganz neue Stadtteile oder gar (Vor-)Städte gebaut. Neben Wohnungen wurden auch viele Bürogebäude, Einkaufszentren und öffentliche Gebäude entwickelt und um dies alles möglich zu halten, wurde auch viel getan Infrastruktur gebaut: Straßen, Straßenbahnlinien, Eisenbahnen etc.

Auch der Staat bot alle möglichen finanziellen Anreize, um in Immobilien zu investieren: Projektentwickler und Privatpersonen wurden ermutigt, in Immobilien zu investieren. Alle diese Aktivitäten wurden dann mit geliehenem Geld finanziert. Angesichts der steigenden Immobilienpreise waren die Banken mehr als bereit, sehr hohe Kredite zu vergeben: sowohl normale als auch Hypotheken an Privatpersonen, um ein Eigenheim und/oder Zweitwohnungen zur Miete und/oder Ferien zu erwerben, sowie an Projektentwickler: Unternehmen, die vor einigen Jahren noch sehr klein angefangen hatten, konnten nun mehrere zehn bis hundert Millionen Euro in Finanzierung über die Banken.^[9] Erst als die Kreditkrise ausbrach, wurden Warnungen vor einem Platzen der Immobilienblase ernst genommen.^[10]

Staatliche Beihilfe

Als sich die Kreditkrise entwickelte und klar wurde, dass irische Banken aufgrund der extrem hohen Kreditvergabe für Immobilien besonders anfällig waren, beschloss die irische Regierung, die Banken zu retten. Als erste Maßnahme hat sie alle Spareinlagen bei den Banken vollumfänglich garantiert. Dies soll verhindern, dass alle gleichzeitig das Geld von den Banken einfordern, um eine mögliche Konkurs der Kurve voraus sein; aber damit die Banken in Schwierigkeiten bringen. In der Folge mussten alle irischen Banken wegen der enormen Verluste bei Immobilienkrediten aufgrund fallender Immobilienpreise vor dem Konkurs bewahrt werden. Denn man geht davon aus, dass eine nicht-kommerzielle staatliche Stelle mehr Zeit und Geduld aufbringen kann, um möglichst viele langfristige Immobilienkredite einzutreiben Nationale Agentur für Vermögensverwaltung (NAMA) eingerichtet. NAMA übernimmt (Teile) der faulen Kreditportfolios der Geschäftsbanken für einen Teil des Kreditwertes (derzeit ca. 50%), damit die Geschäftsbanken ihren Verlust abschreiben können, aber sofort über Geld verfügen (flüssige Mittel) für zurück.^[11][12]

In Liquidation

Am 1. Juli 2011 wurde die Irish Bank Resolution Corporation (IBRC) gegründet. Diese erhielt von der Regierung den Auftrag, die staatseigenen Banken Ango Irish Bank und die ebenfalls verstaatlichte Irish Nationwide Building Society zu übernehmen.^[13] Beide Banken fusionierten zur IBRC. Im Februar 2013, nach den Wahlen, wollte die neue Regierung die Banken so schnell wie möglich loswerden. Es wurde ein Programm erstellt, um alle Vermögenswerte zu veräußern und damit alle bestehenden Schulden bestmöglich zu begleichen.^[14] Ein Jahr später wurden britische Kredite der Anglo Irish Bank im Wert von 7,3 Milliarden Euro an eine Gruppe amerikanischer Investoren verkauft.^[15] Es war die bisher größte Transaktion dieser Art. Mit dem Erlös soll die Finanzspritze der irischen Regierung in Höhe von 34 Milliarden Euro an beide Banken zurückgezahlt werden.^[15] Bis März 2015 erzielte IBRC insgesamt 16,5 Milliarden Euro Umsatz.^[16] Davon gingen 14,7 Milliarden Euro an die NAMA, der Rest ging nach Abzug der Liquidationskosten an die Staatskasse.^[16] Damals verblieben noch 3,6 Milliarden Euro an Vermögenswerten.^[16] Ende 2015 waren alle Vermögenswerte verkauft.

Skandale

Das oben Gesagte gilt für die meisten großen irischen Banken. Doch Anglo litt noch mehr: Nicht nur, dass sie in gutem Glauben zu viel Geld geliehen hatte, es besteht auch der dringende Verdacht, dass die Anglo-Direktoren die Zahlen absichtlich manipuliert haben. Gegen ehemalige Direktoren ist ein Strafverfahren anhängig.^[17]

Einige der Skandale, die die Schlagzeilen machten:

Kredite an eigene Vorstandsmitglieder

Die Bank hatte mehrere Kredite an sie Präsident des Verwaltungsrates, Sean FitzPatrick und einigen anderen Direktoren, mit denen sie dann in den Immobilienmarkt investierten. Diesen Krediten standen keine oder viel zu geringe Garantien gegenüber. Viele dieser Darlehen, die sich die Direktoren so selbst gewährten, wurden aus buchhalterischer Sicht versteckt, damit sie in den Jahresabschlüssen nicht sichtbar waren Jahresberichte oder bei Prüfungen.^[18] Während im letzten Jahresbericht unter der alten Verwaltung noch rund 40 Millionen Euro als Darlehen an die Vorstände in der Bilanz standen, waren dies mehr als 150 Millionen Euro.^[19]

Geheime Kredite an Goldkunden

Anglo einer Gruppe zur Verfügung gestellt golden Kunden sehr hohe Kredite, mit denen diese freundschaftliche Beziehungen kaufte anschließend Aktien der Bank, um unter anderem den Aktienkurs zu beeinflussen. Der größte Kreditnehmer war Sean Quinn und seine Unternehmen in den Quinn-Gruppe. Bis zum Zusammenbruch der Finanzmärkte war Quinn einer der erfolgreichsten und wohlhabendsten irischen Geschäftsleute. Er hatte mit verschiedenen Aktivitäten ein Imperium aufgebaut. Die bekannteste ist Quinn Insurance: a Versicherungsunternehmen die Kranken- und andere Versicherungen anbietet. Am 30. März 2010 wurde auf Antrag des irischen Amtskollegen der AFM und/oder DNB ein Kurator oder zum Verwalter ernannt. Quinn Insurance entsprach nicht den Kapitalanforderungen einer Versicherungsgesellschaft und wurde daher werd unter der Regierung Gesendet. Seitdem hat Quinn Insurance einige Geschäftsbereiche veräußert und eine Umstrukturierung der Organisation durchlaufen; Aber das Unternehmen macht einfach weiter und bietet neue Versicherungen an. Es ist noch nicht klar, ob die Administratoren die Quinn Insurance verkaufen wollen oder ob sie eigenständig weiterbestehen wird.^[20]

Sean Quinn und die Unternehmen der Quinn Group hatten bei Anglo Irish insgesamt rund 2,8 Milliarden Euro Schulden und die Unternehmen zusätzlich 1,2 Milliarden Euro, die (teilweise) von Quinn Insurance garantiert werden. Diese Garantie veranlasste die Aufsichtsbehörde, Quinn Insurance unter Aufsicht zu stellen, da sie in akute finanzielle Schwierigkeiten geraten würde, wenn Anglo Quinn Insurance diese Garantie in Anspruch nehmen würde.^[21]

Von dieser letzten Schuld müssen in diesem Jahr 780 Mio. € refinanziert werden.^[22] Angesichts der enormen Schuldenlast erwägt Anglo nun, der Quinn Group eine Finanzspritze von 700 Millionen Euro zu gewähren. Von diesem Geld würden 150 Millionen Euro an die Versicherungsbranche gehen, um den Rest in Ordnung zu bringen, und etwa 550 Millionen Euro an die Anleihegläubiger.^[23] Damit wäre Anglo Mehrheitsaktionär der Quinn Group.

Kredite an das Management von Smart Telecom

Am 15. April 2010 veröffentlichte die irische Zeitung Irischer Unabhängiger dass Brian Murtagh, der Gründer von Kingspan und ehemaliger Präsident des Verwaltungsrates vom Telekomunternehmen Intelligente Telekommunikation eine Klage verloren, um 1,2 Millionen Euro zu behalten, wenn Lebenskosten in einem Fall, in dem Gläubiger versuchen, 28 Mio. € von ihm einzutreiben Murtagh soll einst Vermögenswerte im Wert von 271 Mio ein wesentlicher Teil davon ist Anglo geschuldet. Weil Mutyagh 1,2 Millionen für seinen Lebensunterhalt nicht behalten durfte, müsste er von einer Rente von 11.000 Euro leben.^[24] Dieser Fall gegen den ehemaligen CEO von Smart folgte einer früheren Klage von Anglo, in der sie ein Darlehen von 8,6 Millionen Euro von Smarts ehemaligem CFO Oisin Fanning forderten.^[25] Laut Fanning war er unter Druck gesetzt worden, sich 8,6 Millionen Euro für den Kauf von Smart Telecom-Aktien zu leihen, aber die Anglo Irish Bank hatte ausdrücklich erklärt, dass sie die persönliche Bürgschaft niemals in Anspruch nehmen würden. Er war überzeugt, diesen Kredit nicht zurückzahlen zu müssen.

Murtagh besitzt 40% von Howard Holdings, einem Immobilienentwickler aus Kork. Das Unternehmen soll gegenüber Anglo etwa 500 Millionen Schulden haben, aber Murtagh hat erklärt, dass er sich für diese Schulden überhaupt nicht verantwortlich fühlt.^[26][27]

Geschichte

Unten ist eine verkürzte Zeitleiste der Höhen und Tiefen von Anglos Existenz:

• 1964 – Die Anglo Irish Bank gründet Dublin.
• 1971 – Aktien von Anglo Irish, die an der Börse.
• 1988 – Anglo kauft die Irish Bank of Commerce.
• 1995 – Die Bank kauft die Royal Trust Bank (Österreich) des Royal Bank of Canada und benennt es um in Anglo Irish Bank (Österreich). Anglo Irish erwirbt außerdem ein Kreditportfolio von Verbündeter Dunbar.
• 1996 – Anglo Irish kauft Ansbacher Banker, die 1950 in Dublin gegründet wurde.
• 1998 – Anglo Irish kauft österreichische Filialen von Le Credit Lyonnais und verschmilzt es mit seinen bestehenden österreichischen Betrieben.
• 1999 – Die Bank kauft die irische Smurfit Paribas Bank, a Gemeinschaftsunternehmen bei welchem Banque Paribas hatte 1983 bei der Gründung mitgeholfen.
• 1999 – Anglo Irish übernimmt Kredite von Bayerische Hypo- und Vereinsbank.
• 2001 – Anglo Irish erwirbt Banque Marcuard Cook & Cie. in Genf, Schweiz, und ändert seinen Namen in Anglo Irish Bank (Suisse).
• 2005 – CEO Seán FitzPatrick tritt zurück, um Vorsitzender zu werden. David Drumm ersetzt ihn als CEO.
• 2007 – Im Januar übernimmt Seán Quinn für 750 Millionen US-Dollar eine 5-prozentige Beteiligung an Anglo Irish.
• 2007 – Im Januar 2007 Berater namens noemde Oliver Wyman Anglo Irish hat in einer zum Zeitpunkt der veröffentlichten Umfrage die beste Bank der Welt gewählt Weltwirtschaftsforum im davos, Schweiz.^[28]
• 2008 – David Drumm kauft ein Haus für 3 Millionen Dollar Cape Cod und nach seinem Rücktritt als CEO zieht er mit der Familie dorthin. Drumm verlässt das Haus als Heimstätte registrieren, damit es nicht schnell von Gläubigern gepfändet wird. Er hatte auch einen hohen Zaun um das Haus gegen Schnüffler aufgestellt.^[29]
• 2008 – Im Juli 2008 wandelte Quinn bestimmte Investitionen der Bank in Stammaktien um und erhöhte den Anteil seiner Familie und seiner Familie an der Bank auf 15 %.
• 2008 – Im Dezember treten FitzPatrick und Drumm aufgrund der ungesicherten Kredite, die sie sich selbst gemacht haben, zurück.
• 2009 – Merrill Lynch erklärte, nachdem er eine Beratungsrechnung in Höhe von 11 Mio. Diese Erklärung kam 11 Tage vor der Verstaatlichung der Bank durch die irische Regierung.^[30]
• 2009 - Die irische Regierung verstaatlicht Anglo Irish mit Irische Börse und der Londoner Börse die Auflistung beenden. Am 19. Januar tritt das Management zurück, damit die Regierung ein neues Managementteam ernennen kann.
• 2010 – Alan Dukes wird zum Vorsitzenden ernannt.
• 18. März 2010 – Ehemaliger Vorsitzender und CEO Sean Fitz Patrick wegen Betrugs festgenommen.
• 31. März 2010 – Anglo verzeichnet mit 12,7 Milliarden Euro den größten finanziellen Verlust aller Zeiten im irischen Geschäft.^[31]
• 2. Juni 2010 - Irischer Schatzkanzler, Brian Lenihan, kündigt eine zusätzliche Kapitalzuführung von 2 Milliarden Euro an.^[32]
• 9. September 2010 – Die irische Regierung erklärt, dass sie Anglo in a . aufspalten wird gute bank und ein Badecouch. Diese Entscheidung erfolgt nach Konsultation und Genehmigung durch die europäische Regulierungsbehörde.^[33]
• 29. September 2010 – Im irischen Parlament erklärt der Finanzminister, dass der Endschaden für den Staat 35 Milliarden Euro betragen könnte.^[34]
• 1. Oktober 2010 – Der Finanzminister erklärte, dass alle Anstrengungen unternommen werden, um die gesamten Schulden in Höhe von 2,8 Milliarden US-Dollar von der Familie Quinn einzutreiben.^[35] Einige Tage später erklärte die Familie Quinn, dass sie (noch) beabsichtigen, die gesamte Schuld an Anglo zurückzuzahlen.^[36]
• 2016 - Drei ehemalige Anglo-Manager wurden wegen Täuschung verurteilt. Sie präsentierten die Ergebnisse von Anglo günstiger als die Realität.^[37] John Bowe, Willie McAteer und Denis Casey wurden zu Gefängnisstrafen von 2 bis 3,5 Jahren verurteilt.
• 2018 - Ein Dubliner Gericht verurteilt den ehemaligen CEO David Drumm wegen Betrugs zu sechs Jahren Gefängnis.^[38] Drumm leitete die Anglo Irish Bank bis 2009. Er hatte einen Deal mit dem Bankversicherer Irish Life & Permanent abgeschlossen, um die Kundeneinlagen der Bank um 7,2 Mrd.^[38] Als Drumms Prozess begann, verbrachte er fünf Monate in Untersuchungshaft in einer amerikanischen Zelle. 2016 wurde er an Irland ausgeliefert.^[38]

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