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Schadeverzekering

EIN Schadenversicherung ist ein Versicherung die darauf abzielt versicherte Person nach Eintritt eines versicherten Risikos. Die Definition der Nichtlebensversicherung wird durch die Gesetzgeber erstellt.

Europa

In dem Europäische Union hat es Europäischer Gerichtshof wurde eine Definition gegeben, nämlich die Vereinbarung, wonach "der Versicherer gegen Vorauszahlung von Prämie der Versicherte verpflichtet sich, die Leistung zu erbringen (in bar oder in Form von Sachleistungen) bei Vertragsschluss vereinbart"[1]. Die Mitgliedstaaten selbst verleihen der Definition weitere Substanz.

Die Niederlande

Die Nichtlebensversicherung wird in den Niederlanden im Bürgerliches Gesetzbuch (BW) und die Finanzaufsichtsgesetz (Wft). Nach dem niederländischen Bürgerlichen Gesetzbuch ist die Nichtlebensversicherung "eine Versicherung, die darauf abzielt, den finanziellen Verlust des Versicherten auszugleichen".[2]. Die Wft folgt der Definition des niederländischen Bürgerlichen Gesetzbuches mit einigen Ergänzungen und Einschränkungen:

Am wichtigsten sind die Bestimmungen des Bürgerlichen Gesetzbuches. Soweit nicht anders angegeben, gilt das Bürgerliche Gesetzbuch.

Niederländische Sachversicherer

Die größten niederländischen Schadenversicherer (einschließlich Krankenversicherer) sind nach Prämienhöhe (Zahlen von 2006)[3]

  1. Achmea, 31,1%
  2. uvit, 19,0%
  3. CZ-Gruppe, 10,2%
  4. Menzis, 8,2%
  5. Delta Lloyd-Gruppe, 6,6%
  6. fortis, 4,9%
  7. ING, 3,4%
  8. Allianz, 2,2%
  9. SNS Real, 1,8%
  10. Aegon, 1,3%

(Für den Marktanteil bei Pflege- und Lebensversicherung, siehe die entsprechenden Artikel, für eine vollständige Übersicht siehe Versicherungsunternehmen).

Allgemeines

Bei Nichtlebensversicherungen nach Eintritt des ungewissen Ereignisses (Versicherung) die wirkliche Beschädigung bestimmt und bezahlt. Dabei kommt dem Freistellungsprinzip eine große Bedeutung zu. Kunst. 7:960 des niederländischen Bürgerlichen Gesetzbuches sieht vor, dass ein Versicherter nur Anspruch auf Ersatz des Schadens hat.

Versicherungssumme

sehen Versicherungssumme (Niederlande) für den Hauptartikel zu diesem Thema.

Bei Abschluss der Versicherung wird eine Versicherungssumme festgelegt, die:

  • ist der Betrag, für den der Versicherte seine Zinsen decken möchte;
  • gibt den Höchstbetrag an, bis zu dem der Schaden ersetzt wird;
  • gibt den Betrag an, über den die Prämie berechnet wird.

Bei Schäden jeder Größenordnung wird festgestellt, ob die Versicherungssumme dem Wert der versicherten Sache entspricht. Hier kann eine Unter-, Über- oder Doppelversicherung abgeschlossen werden.

Premier riskris

Die Höhe der Versicherungssumme kann nicht immer im Voraus bestimmt werden. Es ist auch möglich, dass die Wahrscheinlichkeit sehr gering ist, dass der gesamte versicherte Gegenstand verloren geht. Denken Sie im ersten Fall an Haftpflichtversicherung: Das Ausmaß des Dritten zugefügten Schadens kann nicht im Voraus bestimmt werden. Im zweiten Fall wird es oft eine Betriebshaftpflichtversicherung geben. Als Beispiel: die Wahrscheinlichkeit, dass der gesamte Bestand an Handelswaren von Vroom & Dreesmann ist so klein, dass nicht der gesamte Handelsbestand versichert werden muss (vorausgesetzt der Bestand ist auf mehrere Standorte verteilt). Die aufgeführten Beispiele (Haftpflichtversicherung und Vroom & Dreesmann) beziehen sich auf eine Erstrisikoversicherung.

Allgemeine Ausschlüsse

Bei fast allen Sachversicherungen sind eine Reihe von Schadensursachen ausgeschlossen. Diese Schadensursachen lassen sich in Krieg und (Natur-)Katastrophen unterteilen.

Belästigen

Belästigung ist (aus versicherungstechnischer Sicht) ein Schaden, der in Konfliktsituationen entstanden ist. Auf 2. November1981 Vierzehn Definitionen von Belästigungsbegriffen wurden bei der . hinterlegt Bezirksgericht im Den Haag unter der Nummer 136/1981.

Die vierzehn Formen der Belästigung, die unterschieden werden, sind:

  1. Bewaffneter Konflikt: jeder Fall, in dem Staaten oder andere organisierte Parteien sich mit militärischen Mitteln bekämpfen. Auch bewaffnete Aktionen einer Friedenstruppe der Vereinten Nationen fallen unter diese Definition.
  2. Bürgerkrieg: ein mehr oder weniger organisierter gewaltsamer Kampf zwischen Einwohnern eines Staates, an dem ein erheblicher Teil der Einwohner beteiligt ist.
  3. Rebellion: organisierter gewaltsamer Widerstand innerhalb eines Staates gegen Behörden.
  4. Häusliche Störungen: mehr oder weniger organisierte Gewalttaten, die an verschiedenen Orten innerhalb eines Staates stattfinden.
  5. randalieren: eine mehr oder weniger organisierte lokale Gewaltbewegung, die sich gegen Behörden richtet.
  6. Meuterei: eine mehr oder weniger organisierte gewalttätige Bewegung von Angehörigen einer Streitkräfte, die sich gegen die Autorität richtet, der sie unterstellt sind.
  7. Terrorismus: Gewalttaten einer Organisation, um die Bevölkerung zu beeindrucken und ein Klima der Unsicherheit zu schaffen.
  8. Sabotage: böswillige Handlungen, die nicht vom Versicherten selbst begangen wurden und die darauf abzielen, das normale Funktionieren einer Dienstleistung oder eines Unternehmens zu verhindern oder den Verkehr zu behindern.
  9. Anspruch: Bereitstellung von (un)beweglichem Vermögen und Rechten aufgrund einer Maßnahme einer Person, die Regierungsgewalt ausübt.
  10. Streik: die gemeinsame Nichterfüllung oder nur teilweise Erbringung einer rechtmäßig übertragenen Arbeit durch mehrere Arbeitnehmer in einem Unternehmen.
  11. Aussperrung: Verbot oder Verhinderung einer Gruppe von Arbeitnehmern oder der gesamten Belegschaft, am Einstellungsverfahren durch einen Arbeitgeber teilzunehmen - als Mittel zur Bekämpfung eines Arbeitskampfes. Diese Aussperrung muss mit einer Einstellung der Lohnzahlung einhergehen.
  12. Firmenbelegung: sich ohne Zustimmung des Arbeitgebers auf einem Firmengelände aufhalten, wenn der Arbeitgeber am Zugang zum Gelände und/oder an der Ausübung seiner Pflichten und Befugnisse behindert ist.
  13. Modellaktion: eine im Gesetz/Arbeitsvertrag enthaltene oder sich daraus ergebende Regelung für rechtmäßig übertragene Arbeiten so anzuwenden, dass der normale Geschäftsbetrieb behindert wird.
  14. UnruhenAufstände oder Unruhen: zufällige Manifestationen von Gewalt.

Gesetzliches Verbot

Laut der Finanzaufsichtsgesetz Versicherer dürfen bewaffnete Konflikte, Bürgerkriege, Aufstände, Unruhen, Aufruhr und Meuterei nicht versichern. Für die anderen Formen der Belästigung besteht Deckung bei (den meisten) Versicherungspolicen. Für den Terrorismus gibt es diesbezüglich eine Einschränkung. Diese Begrenzung bedeutet, dass alle Versicherer zusammen maximal 1 Mrd. € erstatten.

Gesetzestext:[4]
Einem Sachversicherer mit Sitz in den Niederlanden ist es untersagt, Schäden zu versichern, die durch bewaffnete Konflikte, Bürgerkriege, Aufstände, innere Unruhen, Aufruhr oder Meuterei in den Niederlanden entstanden sind oder daraus entstehen. In der See-, Transport-, Luftfahrt- und Reiseversicherung ist es jedoch zulässig, Kriegsrisiken in den allgemein üblichen Kriegsführungsklauseln zu versichern, sofern die niederländische Zentralbank dagegen keine Einwände erhoben hat.

In der Parlamentsdebatte wird weiter beschrieben, dass „dieses Verbot aufgenommen wurde, weil Kriegsgewalt inakzeptable finanzielle Risiken mit sich bringt. Aufgrund der Höhe des Schadens kann der Versicherer in finanzielle Schwierigkeiten geraten, unter denen auch andere Versicherungsnehmer leiden.“

(Naturkatastrophen

Eine Reihe von (Natur-)Katastrophen sind von der Deckung ausgeschlossen. Der Grund liegt meist auf der Hand: Die (Natur-)Katastrophe kann einen so großen Schaden anrichten, dass der Versicherer in finanzielle Schwierigkeiten geraten kann. Darüber hinaus investiert ein Versicherer häufig in Immobilien. Auch der Wert des Vermögens des Versicherers kann durch eine (Natur-)Katastrophe beeinträchtigt werden.

Folgende (Natur-)Katastrophen sind in der Regel nicht versichert:

Layout

Nichtlebensversicherungen werden grundsätzlich in drei Kategorien eingeteilt. Dabei ist es unerheblich, ob die Versicherung privat oder gewerblich ist.

Feuerversicherung

Im Gegensatz zu dem, was der Name vermuten lässt (und oft angenommen wird), Feuerversicherung viel mehr als eine Feuerversicherung. Versicherungen für Gebäude, Hausrat und Vorräte sind durch die Feuerversicherung abgedeckt. Neben Feuer deckt die Feuerversicherung auch Sturm, Blitzschlag, Explosion, Einbruchdiebstahl, Diebstahl usw. Private Versicherungen bieten oft Schutz gegen alle Katastrophen.

Die Kategorie Feuerversicherung umfasst:

siehe weiter unter Feuerversicherung

Transportversicherung

EIN Transportversicherung ist traditionell eine Versicherung für a Schiff und der beförderten Ladung (ob per Schiff oder nicht). Es gibt mittlerweile viele Transportversicherungen. Viele Transportversicherungen decken die Ware, das Schiff und die Haftung des Frachtführers ab.

siehe weiter unter Transportversicherung

diverse Versicherungen

Dies ist die Abschlusskategorie. Wie der Name schon sagt, ist die diverse Versicherungen alle Versicherungen, die nicht in eine andere Kategorie eingeordnet werden können, wie zum Beispiel:

siehe weiter unter diverse Versicherungen

Siehe auch